😆😆😆

Начнём с того, что покупка автомобиля в кредит очень удобна и не утомительна. Вам не придётся копить деньги, во многом себе отказывать и бояться, что выбранный автомобиль сильно подорожает со временем. Но необходимо отметить, что многие люди не подозревают, что переплачивают банку гораздо больше, чем ожидают. Причина - так называемые «скрытые проценты» по кредиту, которые в действительности способны повысить реальную ставку процента в два и более раза. 
Речь не идет о явном обмане банком заемщика. Со стороны банка это обычный маркетинговый ход, ведь потребитель в большинстве случаев ориентируется на указанную в рекламе ставку процента. Но надо иметь в виду, что, рекламируя свои услуги, банк естественным образом делает всё, чтобы они выглядели наиболее привлекательно для клиента. Однако банк не может безвозмездно выдавать кредиты и применяет небезызвестную практику «скрытых процентов». Обычно условия договора содержат пункты о выплате комиссий, но при этом они составлены таким образом, что клиенту сложно в них разобраться. Ведь чтобы рассчитать реальную ставку процента, надо иметь определённые знания в финансовой сфере. Кроме того, обычно платежи, которые тайно повышают ставку процента, прописаны в договоре мелким шрифтом на последней странице. 
Первый из дополнительных платежей, с которым Вы имеете шанс столкнуться при оформлении кредита на автомобиль – плата за рассмотрение заявки и предоставление займа. Средняя стоимость рассмотрения заявки в банке составляет 9000 рублей. 
При оформлении кредита также следует обращать внимание на дополнительные платежи, которые взимаются с заемщика непосредственно в процессе выплаты. Обычно их размер не указывается в рекламе, зато прописывается в договоре кредита. Например, это ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, которая может взиматься в процентах от общей суммы кредита, а не от размера задолженности по состоянию на конкретную дату. Казалось бы: комиссия за ведение счета в 1% - незначительная сумма, но на деле она увеличивает процентную ставку, например, в 12% годовых, почти в два раза. Именно поэтому выгодней оформлять кредит, в котором комиссия не предусмотрена. В основном такие программы предполагают единовременную выплату за услуги по ведению счета. В любом случае подобный разовый платеж будет выгоднее ежемесячных комиссий. 
Еще один вопрос, который может возникать при оформлении кредита – возможность досрочного погашения. На сегодняшний день большинство банков упростило эту процедуру и отменило штрафную комиссию за досрочное гашение. Тем не менее, некоторые банки всё еще не до конца отказались от подобной меры. Например, одна из кредитных программ Национального Торгового Банка предусматривает пятипроцентную комиссию от суммы переплаты в том случае, если клиент досрочно погасит кредит в первые пять месяцев. То есть, если кредит гасится большими долями, чем указано в графике платежей, банк будет взимать с Вас дополнительно 5% от суммы переплаты. 
Пока Российское законодательство дает банкам право ограничиться указанием только номинальной процентной ставки, которая в полной мере не отображает стоимости займа. Однако Центральный банк России и Федеральная антимонопольная служба уже приняли «Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов». Банкам настоятельно рекомендуется раскрывать всю правду об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита потенциальным заемщикам. В частности, в понятной любому среднестатистическому человеку форме насчитываются все дополнительные проценты и комиссии, которые составляют реальную стоимость кредита, причем до заключения договора. Правда, пока эти стандарты носят лишь рекомендательный характер, а банки не спешат отказываться от практики «скрытых процентов» и указывать в рекламе реальную стоимость кредита.